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    挪用贷款"炒茅台"?煤电企业信贷“一刀切”?银保监会发文整肃市场

    2021-10-05 14:16:26 第一财经 

    严禁利用银行保险资金违规参与煤炭、钢铁、有色金属大宗商品投机炒作;严禁挪用各种贷款包括经营贷、消费贷投机炒作茅台(600519)酒、名贵普洱茶等高端消费品;严禁银行保险资金违规流入股市、债市、期市;严禁对符合支持条件的煤电、煤炭等企业和项目违规抽贷、断贷。

    10月5日,银保监会印发《关于服务煤电行业正常生产和商品市场有序流通 保障经济平稳运行有关事项的通知》(下称《通知》),从7个方面对各银保监局、机关各部门提出要求,助力做好保供稳价工作,严防利用银行保险资金囤积居奇、哄抬价格,保障经济社会高质量发展。

    保障煤电等生产企业合理融资需求

    要保障煤电、煤炭、钢铁、有色金属等生产企业合理融资需求。

    《通知》明确,督促银行保险机构特别是开发性、政策性银行,国有大型商业银行,全国性股份制银行,全力做好今冬明春能源电力保供金融服务工作,满足能源电力供应合理资金需求。

    银保监会表示,对符合支持条件的煤电、煤炭、供暖等企业建立快速响应机制,开辟绿色办贷通道,优先安排贷款审批投放,确保人民群众温暖过冬。要指导银行保险机构积极配合地方政府,支持山西、陕西、内蒙古、新疆等煤炭主产区和重点煤炭企业增加电煤供应。支持钢铁、有色金属等传统产业改造升级,促进更多资金投向能源安全保供和绿色低碳发展领域,推进绿色高质量发展。

    另外,对短期偿付压力较大但符合支持条件的企业或项目,银保监会强调,在风险可控、自主协商的基础上,可予以贷款展期、续贷。根据需要适当提高不良贷款监管容忍度。

    严禁挪用各种贷款投机炒作茅台酒、普洱茶

    要严防银行保险资金影响商品市场正常秩序。对此,提出三个严禁。

    《通知》提出,严禁挪用套取信贷资金或绕道理财、信托等方式,违规参与煤炭、钢铁、有色金属等大宗商品投机炒作、牟取暴利。严禁挪用各种贷款包括经营贷、消费贷投机炒作茅台酒、名贵普洱茶等高端消费品,防止资本无序扩张。严禁银行保险资金违规流入股市、债市、期市,影响大宗商品价格,避免脱实向虚、空转套利。严禁对符合支持条件的煤电、煤炭等企业和项目违规抽贷、断贷,防止运动式减碳和信贷“一刀切”。

    在推动健全有利于消费信贷可持续发展的管理制度和指标体系方面,《通知》要求,要坚持依据客户还款能力合理授信,不得诱导金融消费者盲目借贷、过度超前消费。

    在规范信用卡经营行为,严控单一客户发卡数量和授信额度,规范分期管理,不得通过诱导“过度分期”等方式侵害金融消费者权益,防止以卡养卡、以贷还贷,助长过度负债。

    在规范银行机构与消费金融公司等非银行金融机构业务合作方面,审慎开展与助贷机构的业务合作,不得提供显著高于市场利率的消费信贷产品。

    《通知》还规定,银行机构不得开发违反公序良俗、助长社会陋习和不良风气的“墓地贷”“美丽贷”“彩礼贷”等消费信贷产品,坚决打击各种“伪创新”。

    在信贷政策方面,《通知》强调,相关授信条件应严格遵循相关法律法规,以宏观经济政策、产业政策、投资政策和环保政策为导向,不得高于国家标准,防止抬高融资准入门槛。要严格落实贷前调查、贷中审查、贷后管理要求,不得放松信贷用途管理和真实性查验,防止信贷资金被套取和挪用。要坚持业务发展和风险防控并重,坚决压缩退出过剩产能贷款,不得继续支持长期亏损、失去市场竞争力的“僵尸企业”,加快不良资产核销进度,防止信贷资源被长期低效占用。

    银保监会表示,下一步,将压实银行保险机构主体责任,推动做好自查自纠工作,及时采取有针对性的整改措施,构建常态化监测排查机制。银保监会将保持监管高压态势,严查银行保险资金被挪用于投机炒作、囤积居奇、哄抬价格等违法违规行为。对机构自查不认真、没有主动报告和性质恶劣的行为依法采取监管措施,及时启动行政处罚程序,依法依规严肃问责。

    (责任编辑:邵晓慧 )
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